Doplňkové penzijní spoření (DPS) a dlouhodobý investiční produkt (DIP). Dva různé finanční nástroje, které slouží k zajištění na stáří nebo k dlouhodobému zhodnocení úspor. Klienti se často ptají na jejich srovnání:
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
- forma spoření na důchod, která je státem podporovaná.
- spoření je zvýhodněno státními příspěvky a možností daňových odpočtů. Stát přispívá částkou až 340 Kč. Dále je možné si snížit daňový základ o příspěvky, které přesahují 1 700 Kč měsíčně. Ročně až do výše 48 000 Kč.
- možnost využití příspěvku zaměstnavatele až do výše 50 000 Kč za rok.
- DPS nabízí různé investiční strategie, od konzervativních fondů až po dynamické. Výnosy jsou obvykle nižší než u běžných investičních produktů kvůli nižšímu riziku a státní regulaci.
- peníze jsou zpravidla vypláceny až při dosažení důchodového věku, jednorázově s daňovým zatížením, nebo formou renty. Existuje možnost i předčasného čerpání, tzv. předdůchod.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
- širší kategorie, která zahrnuje různé formy investic, jako jsou podílové fondy, akcie, dluhopisy nebo ETF.
- neexistuje přímá státní podpora, jako je tomu u DPS, ale je možné snížení daňového základu v plné výši investice. Ročně až do výše 48 000 Kč.
- možnost využití příspěvku zaměstnavatele až do výše 50 000 Kč za rok.
- míra rizika se liší v závislosti na typu investice. Vyšší riziko obvykle znamená potenciálně vyšší výnosy.
- investor si sám určuje, kdy a jak bude prostředky čerpat.
Nutností je věk alespoň 60 let a trvání investice minimálně 10 let. Pak je možné vybrat jak jednorázově, tak i postupně, aniž by výběr podléhal zdanění. Také je možné v investování pokračovat.
Hlavní rozdíly
- Státní podpora: DPS nabízí přímou státní podporu, zatímco dlouhodobé investiční produkty nikoliv.
- Riziko a výnos: DPS je obecně méně rizikové, ale i s nižšími výnosy, dlouhodobé investiční produkty mohou nabízet vyšší variabilitu a výnosy.
- Výplata: DPS má pevně stanovené podmínky pro výplatu, dlouhodobé investiční produkty nabízejí větší flexibilitu.
Každý z těchto nástrojů má své výhody a nevýhody. Volba mezi nimi závisí na individuálních finančních cílech, toleranci k riziku a preferencích ohledně přístupu k prostředkům. Vždy je vhodné probrat s odborníkem a vybrat vhodné řešení, případně kombinaci.
