Oslovil mě mladý klient, který si chtěl půjčit peníze a postavit dům. Na stavebním spoření měl naspořeno padesát tisíc korun a chtěl si vzít hypotéku, aby mohl začít stavět co nejdříve. Po posouzení aktuální situace jsem mu ale navrhla jiný přístup – doporučila jsem mu počkat, dočasně investovat volné peníze a vytvořit silnější finanční rezervu.
Po třech letech jsme se potkali a zhodnotili přínos. Jednak díky tomu získal prostředky pro nečekané výdaje, ale také výhodnější hypotéku s nižším úrokem. Kromě toho, že sám cíleně tvořil rezervu, další peníze do domácnosti přišly s partnerkou. Protože jak se tak stává, našel si přítelkyni. Naštěstí šikovnou a zodpovědnou. Ona už taky měla naspořené peníze. A tak oba mladí nakonec hypotéku čerpali spolu . I poté, co dům postavili, jim zůstala dostatečná rezerva, což povede k jejich větší finanční stabilitě v dalším společném – teď už rodinném životě.
Na rozdíl od tohoto přístupu by banka klientovi pravděpodobně hned na začátku hypotéku poskytla okamžitě, bez hlubšího pohledu na jeho celkovou situaci. To by mohlo vést k finančním problémům v případě nečekaných událostí nebo k vyšším nákladům spojeným se stavbou.
Tento příklad ukazuje, jak důležité je nejen plánovat, ale i správně investovat a vytvářet rezervy pro dlouhodobou stabilitu. Přístup založený na pečlivém plánování a odpovědném finančním rozhodování může klientům přinést lepší výsledky než okamžité rozhodnutí bez ohledu na širší kontext.