Když se s klienty bavím o osobních financích, často jsou zmateni ze spousty rad a strategií, které se na ně hrnou z různých informačních kanálů. Jednoduché a za mě klíčové pravidlo je osvojit si tzv. finanční trojúhelník.
Jde o model, který ilustruje rovnováhu mezi třemi hlavními pilíři našich financí: likviditou, výnosy a bezpečností. Pochopení tohoto trojúhelníku pomůže lépe se rozhodovat o tom, jak investovat a plánovat své finanční cíle.
1. Likvidita – jak rychle a snadno můžeme přeměnit své investice na hotovost, aniž bychom přišli o významnou část jejich hodnoty. Představte si situaci, kdy potřebujete okamžitě přístup k penězům – například na opravu porouchaného auta. Vysokou likviditu mají například peníze na běžném účtu nebo krátkodobé spořicí produkty.
2. Výnos – zisk, který očekáváme ze svých investic. Každý z nás by chtěl co nejvyšší zhodnocení, ale to se vždy pojí s otázkou, jak velké riziko jsme ochotni podstoupit. Akcie, podílové fondy nebo nemovitosti mohou nabídnout vyšší výnos, ale také větší riziko.
3. Bezpečnost – jak moc je naše investice chráněna proti ztrátám. U státních dluhopisů, spořicích účtů nebo termínovaných vkladů máme větší jistotu, že nepřijdeme o svůj kapitál, ale výnosy jsou obvykle nižší.
Proč je důležitá rovnováha?
Klíčem k úspěšnému finančnímu plánu je nalezení správné rovnováhy mezi těmito třemi pilíři. Pokud se zaměříme jen na bezpečnost, můžeme přijít o potenciálně vyšší výnosy. Naopak pokud budeme sledovat jen vysoké zhodnocení, může nás překvapit nedostatek likvidity v kritických situacích.
Jak si nastavit svůj trojúhelník?
Každý z nás má jinou finanční situaci a cíle, takže ideální nastavení finančního trojúhelníku se bude lišit člověk od člověka. Mladší rodina, která potřebuje jistotu, možná bude klást větší důraz na bezpečnost. S dostatečnou rezervou si ale můžeme dovolit být více agresivní a dosáhnout vyšších výnosů.
Je důležité pravidelně přehodnocovat své investice a přizpůsobovat svůj trojúhelník tomu, co se mění v našem životě.
