Tentokrát jednoduše a srozumitelně o dopadu snižování úrokových sazeb na každého z nás. Jaký to má vliv na zhodnocení peněz na spořicích účtech a co to znamená pro sazby na hypotečních úvěrech? V poslední době často dostávám dotazy, jaké kroky udělat. Co zohlednit a proč.
Česká národní banka postupně snižuje základní úrokové sazby. A to má vliv na celý finanční trh.
1. Spořicí účty a konzervativní produkty: Nižší úrokové sazby vedou ke snížení úrokových výnosů na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Aktuálně jsou úroky na spořicích účtech v ČR výrazně nižší než v předchozích letech, kdy byly sazby ČNB na vrcholu kvůli boji s inflací. Peníze uložené na těchto účtech nyní generují nižší výnosy a reálná hodnota úspor může být ovlivněna inflací. Spořicí produkty tedy nyní nejsou atraktivní z pohledu dlouhodobého zhodnocení kapitálu. Klienty to motivuje k hledání výnosnějších investičních možností.
2. Hypoteční úvěry: Nižší sazby zpravidla snižují úroky na hypotékách. Po období vysokých úroků, kdy hypotéky dosahovaly kolem 6–7 %, se začíná projevovat jejich postupný pokles. Nižší úrokové sazby zlepšují dostupnost hypoték, nižší měsíční splátky pro nové klienty nebo pro ty, kteří zvažují refinancování. Pro klienty, kteří již hypotéku mají, může být refinancování lákavé kvůli lepším úrokovým sazbám a snížení celkové ceny úvěru.
3. Dopad na širší trh a inflaci: Nižší úrokové sazby obecně stimulují ekonomiku – lidé mají tendenci více si půjčovat a méně spořit. To může podpořit spotřebu a investice, ale zároveň to nese riziko dalšího růstu inflace. V době, kdy inflace stále není plně pod kontrolou, je tedy důležité sledovat vývoj a volit finanční produkty, které pomohou uchovat reálnou hodnotu peněz. Například investice do fondů, akcií nebo dluhopisů.
Z pohledu klientů je nyní důležité zvažovat, zda peníze nevyužít jinak než v tradičních spořicích produktech, které aktuálně nenabízí vysoké zhodnocení. Je také vhodné využít příležitost k refinancování nebo levnějšímu financování bydlení.
