Poměrně často se poslední dobou potkávám s klienty, kteří si peníze zhodnocují sami. Na internetu shlédli pár videí a prošli několika kurzy a už jsou experty na budování majetku. Samozvaní „tradeři“ jim slibují, že se během pár týdnů stanou milionáři. Jako finanční poradce s odpovědností vůči svým klientům cítím povinnost uvést věci na pravou míru.
Trading a investování: dva zcela odlišné přístupy
Trading | Investování | |
Horizont | Krátkodobý (dny až týdny) | Dlouhodobý (roky, desetiletí) |
Cíl | Rychlý zisk z výkyvů cen | Stabilní růst majetku v čase |
Přístup | Aktivní, spekulativní | Systematický, strategický |
Rizikovost | Vysoká až extrémní | Nižší při diverzifikaci a dlouhém horizontu |
Znalosti a čas | Vyžaduje znalosti, čas a odolnost | Méně časově náročné, vhodné i pro laiky |
🛑 Co vám tradeři „z Instagramu“ neřeknou
95 % traderů dlouhodobě prodělává (zdroj: CFTC, U.S. Commodity Futures Trading Commission).
Vysoké riziko ztráty celého vkladu během pár dní, a to i při používání „osvědčených strategií“.
Vydělat rychle může být možné, vydělat dlouhodobě stabilně je extrémně náročné.
Za každým „úspěšným příběhem“ na sítích je často buď falešný marketing, nebo mlžení o ztrátách.
✅ Investování
Není sexy jako sliby rychlého zisku, ale má několik zásadních výhod:
✔️ Složené úročení: Peníze, které investujete, vydělávají peníze. Tyto výnosy pak také vydělávají. Efekt laviny funguje tím lépe, čím déle investujete.
✔️ Diverzifikace a stabilita: Investiční portfolio je možné rozložit mezi různé třídy aktiv a tím snížit riziko.
✔️ Čas jako spojenec: Dlouhodobé investování zvládne překonat i dočasné propady trhu – historie to potvrzuje opakovaně.
✔️ Nulová potřeba „časování trhu“: Není třeba trávit hodiny u grafů. Stačí pravidelně investovat a mít jasný plán.
Trading
Výhody:
✅Rychlé zisky – možnost vydělat v řádu hodin či dnů
✅Využití volatility – možnost profitovat i při poklesech trhu (např. short-selling)
✅Flexibilita – možnost obchodovat různá aktiva (akcie, forex, komodity, krypto…)
Nevýhody / Rizika:
⚠️Vysoká míra rizika – možnost rychlé ztráty kapitálu
⚠️Emoční náročnost – vysoký stres, potřeba rychlého rozhodování
⚠️Vysoké transakční náklady – časté obchody zvyšují poplatky
⚠️Potřeba odbornosti a disciplíny – nezkušení tradeři často prodělávají
Investování
Výhody:
✅ Složené úročení – dlouhodobý růst díky reinvestici výnosů
✅ Nižší rizikovost – diverzifikace a čas snižují riziko
✅ Pasivní přístup – časově nenáročné, vhodné i pro laiky
✅ Daňové výhody – v ČR např. daňové osvobození po 3 letech držby
Nevýhody / Rizika:
⚠️ Pomalý výnos – efekt zhodnocení se projeví až v delším horizontu
⚠️ Tržní riziko – nelze se zcela vyhnout poklesům trhu
⚠️ Nízký efekt při krátkém horizontu – krátkodobí investoři mohou být znevýhodněni
