Změny v DPS. Vyplatí se důchodcům?

Od 1. července 2024 došlo k významným změnám v oblasti doplňkového penzijního spoření (DPS), které se dotýkají mj. i důchodců.

DPS zmeny

1. Zrušení státních příspěvků pro starobní důchodce – nemají nárok na státní příspěvek. Změna platí pro nové důchodce i pro ty, kteří už důchod pobírají. Státní příspěvky získané do 1. července 2024 zůstávají zachovány a není nutné je vracet.

2. Možnosti pro pracující důchodce – výdělečně činní penzisté mohou využít daňových výhod. Od 1. července 2024 si mohou z daňového základu odečíst celou částku svých příspěvků na DPS, a to až do výše 48 000 Kč ročně (tj. úspora na dani až 7 200 Kč.)

3. Doporučení – i přes zrušení státních příspěvků je pro důchodce výhodné pokračovat ve spoření v rámci DPS. Naspořené prostředky se nadále zhodnocují a díky daňovým odpočtům mohou pracující důchodci získat další finanční výhody. Před ukončením smlouvy je vhodné zvážit všechny dopady, včetně možných daňových povinností při výběru prostředků.

Všechny změny v systému DPS mají podle mě za cíl motivovat klienty k vyšším měsíčním úložkám a zajistit tak dostatečnou finanční rezervu na stáří. Je důležité se s novými podmínkami seznámit a přizpůsobit jim své finanční plánování. DPS – jako jedna z alternativ – představuje srozumitelný produkt s regulovanou výší poplatků, navíc pod dohledem ČNB. V ČR je spoření dlouhodobě zažité a nabízí výběr z několika investičních strategií. Rozhodně by mělo být součástí klientských portfólií, nejlépe v kombinaci s dalšími investičními možnostmi. 

Přejít nahoru