Nedávno jsem se – poprvé v životě – setkala s pojmem HAWALA. A tak jsem se rozhodla, že ho přiblížím i vám.
Co je hawala?
Hawala je systém převodu peněz nebo jiné hodnoty prostřednictvím sítě prostředníků. Peníze změní majitele, aniž by skutečně putovaly z jednoho bankovního účtu na druhý. Například člověk v Česku předá peníze jednomu prostředníkovi a jeho rodina v zahraničí si následně vyzvedne odpovídající částku u jeho partnera. Peníze tedy nemusí klasicky cestovat z Česka do zahraničí.
Riziko a digitální hawala
Podobné systémy mohou sloužit například k legitimním převodům peněz tam, kde je klasický bankovní systém hůře dostupný. Riziko:
- -nižší transparentnost
- -obtížnější dohledatelnost skutečného toku peněz
To může být atraktivní pro praní peněz, financování trestné činnosti nebo obcházení sankcí. (Více než 80 % sledovaných transakcí údajně slouží jako kanál profesionálního praní peněz.)
Kromě toho roste i tzv. digitální hawala, která využívá komunikační aplikace, fintech služby nebo kryptoměny.
Hawala a Česká republika
V ČR je poskytování platebních služeb regulovaná činnost. Platební služby mohou poskytovat pouze subjekty, které splňují podmínky stanovené zákonem a s příslušným oprávněním ČNB.
Co si z toho odnést?
Hawala ukazuje, že ne všechny finanční toky musí být na první pohled viditelné v bankovním systému. Právě proto dnes banky a další finanční instituce tolik řeší původ peněz, účel transakcí a neobvyklé finanční chování. A s nástupem kryptoměn a digitálních technologií se hranice mezi tradičním a neformálním převodem peněz dál stírá.
