Stavební spoření je pro mě velmi zajímavé téma. Potkávám se s klienty, kteří tímto způsobem šetří pro děti, s těmi, co mají více smluv v rodině s nízkými vklady, se smlouvami s přespořenými částkami a s dlouhodobými spořeními. Ve většině případů reaguji podobně – s hlavou v dlaních.😁

Kdysi bylo stavební spoření oblíbené, protože neexistovaly jiné možnosti. Dnes je z pohledu zhodnocení méně efektivní než jiné investiční nástroje. Tady jsou hlavní důvody:
- Zhodnocení – 3–4 % p.a. včetně státní podpory, což nemusí být ideální volba, zvlášť když vezmeme v úvahu inflaci, která může tento výnos zčásti znehodnotit.
- Státní podpora – 1000 Kč ročně při vkladech ve výši 20 000 Kč.
- Vázací doba – šest let, během kterých je třeba peníze nechat na účtu a jsou tedy nedostupné. Po této době mohou klienti peníze vybrat, pokračovat ve spoření nebo využít možnosti úvěru s předem známou úrokovou sazbou.
- Vstupní poplatek 1 %.
- Poplatek za vedení účtu (dle té které stavební spořitelny). Obvykle 360 Kč/rok.
- Srážková daň z úroku.
Pro klienty, kteří hledají nástroj pro dlouhodobé spoření s vyšším potenciálem růstu, existují zajímavější alternativy. Pravidelné investice do podílových fondů, ETF nebo dluhopisových fondů mohou přinést vyšší výnosy a lépe ochránit hodnotu peněz. Navíc u nich lze využít efektu složeného úročení, což je zvlášť výhodné při dlouhodobém horizontu, jaký mají děti.
Když už klient trvá na stavebním spoření, doporučuji maximálně jedno v rodině, s maximálním vkladem pro získání maximální státní podpory a po šesti letech buď čerpání úvěru, nebo ukončení. Pokud je cílem dlouhodobé a efektivní zhodnocení prostředků, existují rozhodně výhodnější způsoby, jak nechat peníze pracovat.